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FIREってなに？
FIREとは：Financial Independence, Retire Early＝経済的自立と早期リタイア
頭文字を取ってFIREですね！
FIREを達成するために何が必要か
➀支出の最適化（最重要）
目的：
少ない生活費で満足できる暮らしを確立することで、FIRE達成のハードルを下げます。
方法：
- 家賃・住宅ローンを抑える（郊外・地方移住も選択肢）
- 外食を減らして自炊中心に
- サブスクや無駄な固定費を見直す
- 格安SIMに変更、保険の見直し
目標：生活費を手取りの50%以内に収める
②貯蓄率を上げる
目的：
貯蓄率が高ければ高いほど、FIREの達成は早まります。
方法：
- 収入の50〜70%を貯蓄・投資に回す（ボーナスは全額投資など）
- 昇給・副業収入を全額投資に使う
目安：貯蓄率50%でFIREまで約17年（トリニティ・スタディに基づく）
③インデックス投資を中心に資産形成
目的：
安定的かつ低リスクで資産を増やす。
方法：
- 全世界株式やS&P500に連動するインデックスファンド（eMAXIS Slim、VTIなど）
- iDeCo、NISA（新NISA）などの非課税枠を最大活用
- ドルコスト平均法で毎月積立
期待利回り：年3〜5%（インフレ調整後）
④副業・収入源の多様化
目的：
FIRE後も「選択的に働く」ための力を身につける。
方法：
- ブログ、YouTube、せどり、プログラミング、Webライターなど
- FIRE後はセミリタイアとして月5万円〜10万円程度の収入があると安心
完全リタイアより「サイドFIRE」の方が再現性が高い
⑤必要資産額を明確にする
方法：
「年間支出 × 25年分」が目安（4%ルール）
例：
- 年間支出200万円 → 必要資産5,000万円
- 年間支出300万円 → 必要資産7,500万円
支出を減らせば必要資産も減る → 再現性UP
まとめ
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支出 | 固定費を見直し、生活の質を保ったまま最適化 |
| 貯蓄率 | 50%以上を目指す |
| 投資 | 長期・分散・積立によるインデックス投資 |
| 副業 | 少額でも継続可能な副収入 |
| 目標設定 | FIRE達成に必要な資産額を明確に計算 |
具体モデルケース（年収500万円・独身）
- 支出：年間200万円
- 貯蓄率：60%
- 年間投資額：180万円
- 期待利回り：年5%
- FIRE到達：16年目で約5,000万円到達
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