新NISAとは

新NISA（ニーサ）は、株式や投資信託などの少額投資による利益を非課税にする制度です。昨年1月1日より開始されました。

SBI証券より引用

通常、投資で獲得した利益には約２０％の所得税がかけられます。しかし、NISA制度を使用すると元本１８００円まで投資の運用益に所得税がかからない、そういった仕組みになっています。ここまでは旧NISAも同様です。

新NISAになり、積み立て投資枠で月１０万円×１２か月の上限、一般投資枠が年間２４０万円の上限。この２つの枠で隔てられているといったイメージです。年間の満額が２つの枠を合わせて３６０万円になっています。１８００万円の元本の上限を最短５年で枠いっぱいにできる計算です。

優良インデックスファンド満額で寝かせるもよし、成長投資枠で個別株を売買して利益を生み出すのもよしといったところでしょうか。旧NISAでは期限が設けられていた非課税保有期間も無期限になったため、インデックス投資家が大好きな「複利」の力を存分に使える親切な制度だと思います。

手数料関係、ポイント等を考えると、個人的にネット証券で口座開設するのが最適解だと考えています。自分は楽天証券で口座を開設しており、素人ながら余剰資金で株式投資を楽しんでいます。

３原則「長期」「積み立て」「分散」のメリットを最大限生かすためにも、制度を十分に理解するとともに、自分がどこまでのリスクをとれるのか、その「許容度」を把握しておくことが必要になります。

投資はあくまでリスク資産。元本を割れるタイミングが必ずあるということは必ず念頭に置きましょう。しかし、インフレ社会に生きる現代人にはリスク資産は大きな武器になると考えます。焦らずゆっくりお金持ちの道へ歩みを進めましょう。