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こんにちは！CT-yoshidaです！
「稼げば稼ぐほど、生活にゆとりが出るはずだ」その答えとしては、正解でもあり不正解でもあります。世の中には、「稼げば稼ぐほど、ゆとりを感じる人」と「稼いでも稼いでも、ゆとりを感じない人」のように両極端な人生があります。
今回の記事では、以下の2点について解説します。
稼いでも稼いでも生活にゆとりを感じない原因の正体は！？
生活にゆとりを感じるための3つのポイント
稼いでも稼いでも生活にゆとりを感じない原因の正体は！？
結論から！
主な原因として「自分の意思に基づかない支出」の割合を把握していないという所にあります。
「自分の意思に基づかない支出」という用語は、公認会計士の海生裕明氏の著書「公私混合 経営マニュアル 会社にも社長にもおカネを残す」の中に出てくる言葉です。
以下のAさんとBさんをイメージしてください。
- 手取り年収：400万円
- 300万円は自分の意思で使っている
- 100万円は自分の意思で使っていない
Aさんの場合、「自分の意思に基づかない支出」の割合が25％です。
- 手取り年収：1,000万円
- 600万円は自分の意思で使っている
- 400万円は自分の意思で使っていない
Bさんの場合、「自分の意思に基づかない支出」の割合は40％です。
この2人を比較した結果、「自分の意思に基づかない支出」の割合が高いBさんの方が、生活のゆとりを感じにくくなります。
「自分の意思に基づかない支出」として典型的なものは配偶者が管理するお金です。
例えば、
- 家計は配偶者が管理
- 手取り月収：30万円
- お小遣い：月3万円
上記のケースでは「自分の意思に基づく支出」はたったの1割だけになります。
配偶者の家計の内容に納得しているのであれば、配偶者に任せたお金は「自分の意思に基づく支出」と言えるかもしれませんが、「配偶者の家計に不満が多くある」という状況であれば、「自分の意思に基づく支出」とは呼べませんね。
配偶者が管理するお金以外で、「自分の意思に基づかない支出」になりうるのは、「やめたいけどやめられない支払い」です。
給料が上がると、どうしてもライフスタイルが豪華になる人がいます。給料が低かった時は月３万円だった家賃が、給料が高くなった途端１０万円になったりするケースは多々あります。
しかし家賃を月１０万円支払うのが当たり前のライフスタイルになると、徐々に慣れていきます。そして家計が苦しくなったとしても、つぎのように感じるようになり、やめられなくなってしまいます。
・「今さら安い賃貸に住むのはダサい」
・「周りの人に貧乏だと思われたくない」
「やめた方が良いと分かっていても、やめられない」お金は、実質的には自分の意思に基づかない支出です。以下のような「見えない罠」に陥ってる可能性が高いです。
- 世間体や見栄
- 中毒（酒・タバコなど）
- 企業のマーケティングや戦略
この他に、「意思決定から時間の経った支払い」も、「自分の意思に基づかない支出」に含まれます。
納得して買うのであれば、買った瞬間は「自分の意思に基づく支出」と言えますが、5年後10年後はどうでしょうか。最初は受け入れていた月10万円の住宅ローンを、家計の足かせのように感じる人は多いでしょう。人生の時の流れの中で意思や思考は変わるものです。
住宅ローンを例に挙げましたが、その他にも生活の中で10年前の自分が納得していたことでも、今の自分が納得できないことは多々あるかと思います。
ゆとりを感じるために重要な３つのポイント
先ずは結論から！
- 「自分の意思に基づかない支出」の割合を把握する
- 長期＆高額のローンを組まない
- 毎月、様々な選択肢に使える予算を持つ
１：「自分の意思に基づかない支出」の割合を把握する
- 他人が使うお金
- 昔の自分が使うと決めたお金
- 世間や企業マーケティングなど、他者に使わされているお金
- 中毒で使っているお金
- 無意識のうちに惰性で使っているお金
「本当に自分の意思で納得して払っているお金なのか？」と素直に心の声に従い分別してみましょう。
海生裕明氏によると、「自分の意思に基づかない支出の割合は、3割以下でなければ幸せを感じられない」と書籍に書いてありました。
２：長期＆高額のローンを組まない
次のポイントは気軽にローンを組んではいけないという話です。
ローン期間が長期で金額が高額になるほど、将来「自分の意思に基づかない支出」として大きな後悔になる可能性が高まります。5年前に買った車のローンの払い込みを、もう払いたくないと思う人もたくさんいるでしょう。
当時はデザインも新しく高性能なピカピカの新車だったので、月数万円の支払いはむしろ安く感じたかもしれません。（営業マンはお得感を強調してくるので余計に、、）
- 今となってはキズや凹みが目立っている
- デザインは古ぼけて、装備品も劣化している
- 新型のかっこいい車がたくさん走っている
上記のような状況になると、月数万円の支払いの満足度は大きく下がります。そして、下がったとしても、支払いは続いていきます。
このような理由から、長期かつ高額のローンを組むのはおすすめできません。組めば組むほど、「自分の意思に基づかない支出」としてダメージが大きくなってしまいます。ローンを組む際には、必ず出口を意識して組みましょう。
「自分の意思に基づかない支出」だと感じるようになった時に、身軽に動けるようにしておくことがコツですね。
３：毎月、様々な選択肢に使える予算を持つ
毎月自由に使える予算を持つことも重要です。例えば、月収25万円の人が月5万円を自由予算として設定し、その5万円を毎月自由に使うイメージです。
あれもこれも購入できる！と選択肢の豊かさに人はゆとりを感じる生き物だそうです。
私はサラリーマンを辞められる！という選択肢が欲しいです笑
まとめ
正しく頑張って、みんなで豊かな人生を生きましょう！
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